No-Cost 융자로 빚 재조정 할 경우 비용안들이고 유용하게 사용가능

다음은 이자와 관련된 여러 가지 사실들이다.

(1)한 달에 200 달러씩 평균 12%의 이익을 얻을 수 있는 분야에 투자했을 경우 40년 뒤에는 240만 달러가 된다. (2)30만 달러 모기지의 15년과 30년의 이자 차액은 20만 4 766달러나 차이가 난다. (3)30년 짜리 모기지에 매월 페이먼트 중 50%가 원금으로 공제되는 시기가 24년 뒤이다. 즉 처음 몇 십 년은 거의 이자만 낸다고 해도 과언이 아니다. (4)18년 전 크레딧 리포트에 기록된 4 500 달러의 법정 판결 보상액이 최근 재융자를 하면서 에스크로를 통해 지불했어야 했던 액수가 4배인 1만 8 000달러로 늘어났다. (5)크레딧 카드의 최소 페이먼트만 지불할 경우 평균 21년이 지나야 페이오프가 된다. (이 또한 21년 동안 더 이상의 사용을 하지 않았을 경우에 한해서다.)

필자가 이자와 관련된 여러 가지 사실들을 위에서 언급하는 이유는 이자의 위력을 독자들로 하여금 실감케 하기 위함이다. 오늘은 우리들이 너무나도 쉽게 생각하며 가볍게 사용하고 있는 크레딧 카드와 이에 대한 빚을 청산하는 방법에 대해서 얘기하고자 한다.
현재 미국사람들의 평균 빚이 3만 달러가 넘는다고 한다. 크레딧 제도가 이제 막 자리잡기 시작한 한국도 많은 사람들이 요즘 그 뒤에 숨어있는 이자의 무서움을 새삼 느끼고 있으며 크레딧 카드 빚이 사회적 문제로 대두되고 있다고 한다.

독자분들도 신문지상을 통해 최근 한국에서 벌어졌던 무시무시한 살인사건들의 배후에는 항상 크레딧 카드 빚이 범죄의 주 원인이었음을 알고 계시리라 믿는다. 아마도 많은 독자 여러분들 중에도 크레딧 카드나 다른 높은 이자를 지불해야 되는 빚으로 인하여 고생하시는 분들이 적지 않으실 것이다.

마음 같아서는 허리띠를 졸라매고 고생하면 금방 갚을 수 있으리라 생각하지만 현실은 그렇지 못하다는 것을 모두 공감하시리라 믿는다. 필자 손님들 중 몇 분은 최근의 낮은 이자율로 새 융자를 받아 3~4만 달러의 크레딧 카드 빚을 청산하고도 현재 집 페이먼트는 융자 전 페이먼트에 비해 오히려 낮아져 기뻐하고 계신 분들이 있다.

이와 같은 융자를 ‘빚 재종정 융자'(Debt-Consolidated Loan)라고 하는데 많은 장점을 가지고 있다. 빚에는 크레딧 카드뿐 아니라 2차 융자 혹은 3차 융자 SBA나 비즈니스 융자 자동차 융자 등등 여러 종류의 빚이 있는데 이 모두가 현재 저렴한 1차 주택융자 보다 훨씬 높은 이자를 적용하고 있고 이자지출에 대한 세금공제도 받지 못하는 경우가 허다하다.

더군다나 ‘No-Cost' 융자로 빚 재조정 융자를 할 경우에는 단 1달러도 낭비하지 않고 (융자비용이 전혀 없음) 빌리는 융자금액 전부를 손님을 위해 유용하게 사용할 수가 있어 더욱 유리하다.

허리띠를 졸라매면서 고생을 해도 좋은 계획이 수반되지 않고서는 빠른 시일 내에 정상궤도에 오를 수가 없다. 따라서 본인에 맞는 재정계획을 세우고 이자율이 낮을 때 집 융자 및 저축계획을 세우시기를 권한다.

빈센트 리
<퍼스트 어소시에이츠 모기지 부사장>